İçerik

• Adımlar
• Tavsiye

Bir finans danışmanı, emeklilik veya yatırım gibi belirli bir hedef için plan yapmanıza yardımcı olabilir. Vergi, tasarruf, sigorta vb. Gibi diğer birçok finansal konuda size tavsiyelerde bulunabilirler. Ancak karmaşık kararlar vermeden önce bir mali danışman tutmak her zaman akıllıca olacaktır. Evet, ancak finansal planlamayı öğrenmek sadece kişisel mali durumunuzu anlamanıza ve yönetmenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda bazı mesleki ücretlerden tasarruf etmenizi sağlar.

Adımlar

Bölüm 1/6: Finansal hedefler belirleyin

1. 

   Temel finansal ve kişisel hedeflerinizi belirleyin. Sağlam bir finansal plan oluşturmadan önce, hedeflerinizi net bir şekilde bilmeniz gerekir. Yaygın mali hedefler şunlardır: emeklilik planlaması, okul masrafları, bir ev satın almak, bir aile yadigarı inşa etmek, masrafları karşılamak için bir "sigorta ağı" geliştirmek. beklenmedik olaylar, talihsiz olaylar veya yaşamdaki değişiklikler.
   • Finansal hedeflerinizi belirlemenize yardımcı olacak formlar için internette arama yapabilirsiniz.

2. 

   
   
   Tam olarak başarmak istediğiniz hedefleri belirleyin. Hedeflerin SMART ilkelerine bağlı olduğundan emin olun. Bunlar kelimelerin ilk harfleri Sspesifik (spesifik), mkolay (ölçülebilir), aelde edilebilir (uygulanabilir), realistik (pratik) ve timely (sınırlı süre).
   • Örneğin, şu anda para biriktirmiyorsunuz ve amacınız daha fazla tasarruf etmek. Aylık gelirinizin% 5'ini tasarruf için harcamayı hedefleyin, yalnızca belirli değil, aynı zamanda ölçülebilir (bunu başarıp başaramayacağınızı kolayca görebilirsiniz) ve makul bir süre içinde yapılabilir. .
   • Hedeflerinizi yazın. Bu sadece hatırlamanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda sizi sorumlu kılar. İyi bir plan kısa, orta ve uzun vadeli hedefleri içermelidir.

3. 

   
   
   Ana hedeflerinize ulaşmak için ne kadar paraya ihtiyaç olduğunu belirleyin. Bir finansal planın başarılı bir şekilde çalışması için, hedeflerinize harcanan para miktarını belirlemeniz önemlidir. Bu, bir hedef seçmeniz ve onu başka kelimelerle ifade etmeniz gerektiği anlamına gelir.
   • Örneğin, ortak bir finansal hedef, 60 veya 65 yaşında emekliliğinizi planlamaktır. Genel olarak mevcut gelirin% 70-80'inin emeklilik geliri için makul bir hedef olduğu düşünülse de, diğerleri evli bir kişinin gelirinin% 50-60'ı ve% 60- Tek bir kişinin gelirinin% 70'i daha makul.
   • Örneğin ABD'de, mevcut yıllık geliriniz 80.000 $ ise ve evli değilseniz, emeklilik geliriniz% 50'ye göre yılda yaklaşık 40.000 $ olabilir. üzerinde. İşte bir hedefi (65 yaşında emekli olmak) belirli bir miktara (yılda 50.000 $) yorumlamanın bir örneği. Bunu öğrendikten sonra, yıllık 50.000 $ 'a ulaşmak için diğer emeklilik geliri kaynaklarına ek olarak ne kadar para biriktirmeniz ve / veya yatırım yapmanız gerektiğini tanımlayan bir plan oluşturabilirsiniz.
   • Emeklilik ihtiyaçlarını ve diğer hedefleri hesaplamanıza yardımcı olacak formlar için çevrimiçi arama yapabilirsiniz.
   İlan

Bölüm 2/6: Mevcut Finansal Durumu Belirleme

1. 

   
   
   Gayrimenkul değerinizi hesaplayın. Reel sermaye, varlıklarınızın değerinden yükümlülüklerinizin çıkarılmasıyla belirlenir. Bu sayı size tam olarak mevcut mali durumunuz hakkında bilgi verecek ve doğru kararları vermenize ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacaktır. Gerçek varlıklarınızı hesaplamak için basit bir elektronik tablo oluşturabilir veya çevrimiçi bir form bulabilirsiniz.
   • İki sütun, bir kredi ve bir borç oluşturarak başlayın.

2. 

   Özelliklerin listesi. Varlıklar, nakit, tasarruf ve çek hesapları, emeklilik fonları, emlak, kişisel mülkler, yatırımlar vb. Dahil sahip olduğunuz her şeydir. .
   • Her varlık sınıfının yanında, değerini listeleyin. Örneğin, bir eviniz varsa, yanınızdaki evin değerini yazın. Aynı durum, örneğin hisse senetleri veya arabalar gibi diğer varlık türleri için de geçerlidir.
   • Sahip olduğunuz mülkün toplam değerini bulmak için yukarıdaki tüm değerleri toplayın.

3. 

   Borçlarınızı listeleyin. Borç, taksitleri, kredi kredilerini, öğrenci kredilerini, otomobil kredilerini, kişisel kredileri vb. İçerir.
   • Toplam borcunuzu bulmak için yukarıdaki tüm değerleri toplayın.

4. 

   Toplam borcu toplam değerden çıkarın. Sonuç, net değerinizdir. Negatif bir sayı ise, sahip olduğunuzdan daha fazlasını borçlusunuz. Tersine, 100.000 $ 'a sahipseniz ve 50.000 $ borcunuz varsa, o zaman net değeriniz 50.000 $' dır. Mali planınız ilerlerse ve daha fazla tasarruf ederseniz, varlıklarınız artar (birikimleriniz artarsa) ve borcunuz azalır (borçlarınızdan kurtuldukça). İlan

Bölüm 3/6: Aylık bütçe hesaplama

1. 

   
   
   Finansal planlamaya karar verin. Gayrimenkul hesaplamaları size kredi ve borcunuzun bir resmini verir. Bununla birlikte, her ay nakit giriş ve çıkış bilmeniz daha da önemlidir. Bu, aylık harcamalarınızı takip etmenize yardımcı olacak ve tüm bunların bir kaydını tutmak size tasarrufları tam olarak nerede bulacağınızı söyleyecektir. Bu, herhangi bir finansal planın merkezi parçasıdır.

2. 

   
   
   Gelir kaynaklarını belirleyin. Aylık gelir kaynaklarını listeleyin (maaş, nafaka, vb.) Toplam aylık gelirinizi bulmak için hepsini toplayın.

3. 

   Aylık giderlerinizi belirleyin. Bu bölümü maddeler halinde sıralamanız gerekir. Örneğin “konut” bölümünde kira veya ipotek, ev veya kiracı sigortası ve elektrik, su vb. Hizmetleri girebilirsiniz; "Seyahat" bölümü altında araç taksitlerini, benzin giderlerini, bakım ücretlerini ve araç sigortasını listeleyebilirsiniz. Toplam aylık maliyeti bulmak için hepsini bir araya getirin. Eğlence, yemek, giyim, kredi kartı ödemeleri, vergiler ve diğer beklenmedik masraflar gibi şeyleri dahil etmeyi unutmayın.

4. 

   
   
   
   
   Ara sıra ve değişken maliyetleri hesaplayın. Bazı maliyetlerin "sabit" (her aya eşit veya neredeyse eşit), ancak diğerlerinin değişken olduğunu (genellikle beklenmedik şekilde değişir veya gerçekleşir) unutmayın. Bütçenizi hesaplarken, aylık olarak gerçekleşmeyen harcamalar da dahil olmak üzere değişken maliyetleri dahil etmeniz gerekir.
   • Aylar boyunca oluşan değişken maliyetleri listeleyebilir, hepsini toplayabilir ve ay sayısına eşit olarak bölebilirsiniz. Sonuç, aylık bütçenize dahil edebileceğiniz ortalama değişken maliyet sayısı olacaktır.

5. 

   
   
   Toplam giderlerinizi toplam gelirinizden çıkarın. Geliriniz giderlerinizden ağır basarsa, finansal hedeflerinize bağlı olarak biriktirebileceğiniz, yatırım yapabileceğiniz veya tüketebileceğiniz bir bakiyeniz olur. Harcamalarınız gelirinizden fazlaysa, bütçenizi gözden geçirin ve hangi masrafların kesilebileceğini belirleyin.
   • Gelirinizi ve / veya giderlerinizi tam olarak bilmiyorsanız, verileri almak için birkaç ay takip etmeniz gerekir.
   • Bütçenizi düzenli olarak inceleyin ve güncelleyin. Yeni harcamalar eklemeyi ve daha fazla harcamayı silmeyi unutmayın.
   İlan

Bölüm 4/6: Tasarruf edin

1. 

   
   
   Tasarruf ettiğiniz parayı kazanın. Finansal hedefleriniz ne olursa olsun, tasarruf hala önemlidir. Bir ev satın almayı, erken emekli olmayı veya çocuklarınızın eğitimine yatırım yapmayı planlıyor olun, tasarruf, hedeflerinize ulaşmanın anahtar bir yoludur.
   • Bunu yapmak için bütçeyi inceleyin. Aylık giderlerinize bakın ve hangi gereksiz harcamaları kesebileceğinizi öğrenin. Örneğin, ayda üç kez bir restoran yerseniz veya her gün işte öğle yemeği satın alırsanız, şimdi restoranı yalnızca ayda bir yemeye veya evden işe öğle yemeği getirmeye karar vermelisiniz.
   • Bütçenize bakın ve neyin "arandığına" neyin "ihtiyaç duyulduğuna" karar verin. Kaydetmek "istiyor" u hedefleyin. Aynı şekilde, "gerekli" olduğunu düşündüğünüz maddelere bakın ve gerçekten gerekli olup olmadıklarını kendinize sorun. Örneğin cep telefonu gereklidir, ancak 3GB plana ihtiyacınız olmayabilir ve sadece 1GB plana ihtiyacınız olabilir.

2. 

   Tasarruf alışkanlıklarını öğrenin. Saygın bankalarda kapalı bir hesap açarak başlayın. Uzmanlar, "önce kendin öde" sloganının uygulanmasını tavsiye ediyorlar, yani her ödeme dönemi için, planın bir parçası olarak tasarruf etmek için kesinlikle belirli bir miktar para harcamalısınız. Bu amaçla çekinizden otomatik olarak bir miktar çekmek için birden fazla banka ile çalışabilirsiniz.
   • Kendinizi rahat hissettiğiniz, ihtiyaçlarınıza ve bütçenize uygun bir miktar tasarruf edin. Tasarruflarınız zamanla artabilir (veya azalabilir). Küçük bir miktar olsa bile kurtaracak bir şeye sahip olmak önemlidir.
   • Gelirinizin yüzde onu, başlamak için doğru miktardır, ancak tasarruf edebileceğiniz kadar az, daha azdır.
   • Faiz getiren bir hesapta (çek hesabı, tasarruf hesabı, mevduat hesabı vb.) Biriktirilen küçük bir miktar para bile bileşik faizden fayda sağlar - yani, başlangıç ​​sermayesindeki faiz miktarı eklenecektir. sermaye eklemek ve sonra para kazanmak vb. - hesabın toplam değerini artırmak.
   • Çok pratik yapmaya alışacaksınız. Her ay biraz para biriktirdiğinizde veya "önce kendin öde" yaklaşımını kullandığınızda, yavaş yavaş her şey otomatik hale gelir ve hiç birikiminiz yokmuş gibi tasarrufunuz olmadan yaşamayı öğrenirsiniz. o. Tasarruflarınızı kira veya ipotek gibi gerekli bir masraf olarak değerlendirin.

3. 

   Bir acil durum fonu oluşturun. Uzmanlar, iş kaybı veya hastalık gibi durumlarda, acil durum fonu olarak en az üç ay boyunca ihtiyaç duyulduğunda harcamak üzere paranın bir kısmını biriktirmeyi tavsiye ediyor. güvenli ve gerektiğinde kullanıma hazır.
   • Doğru sigortaya kaydolarak kendinizi mali sıkıntılardan da koruyabilirsiniz. Ev sahibi / kiracı sigortası, sağlık sigortası, hayat sigortası, işsizlik sigortası, iş göremezlik sigortası veya araba sigortası hakkında sorularınız varsa, işvereninizle görüşün. ilgili sebep.

4. 

   
   
   Tüm özel tasarruf avantajlarından yararlanın. Devletten veya işverenden tasarruf konusunda teşvikler varsa avantajdan yararlanın (örneğin, eğitim veya emeklilik için teşvikler). Hükümet veya işveren tasarruf planlarına katkıda bulunursa veya başka teşvikler (vergi indirimleri gibi) önerirse, bu sizi mali hedeflerinize yaklaştırmaya yardımcı olabilir.
   • Örneğin ABD'de 401 (k) emeklilik hesabınız, koyduğunuz tutara eşit bir miktar katkıda bulunarak işvereniniz tarafından artırılabilir. Aynı şekilde, herkes kişisel bir emeklilik hesabı (IRA) açabilir ve vergi avantajlarından yararlanabilir.
   İlan

Bölüm 5/6: Finansal yatırım

1. 

   
   
   Yatırım yapmayı düşünün. Yatırım, çoğu finansal planlamanın önemli bir parçasıdır ve finansal hedeflerinize kar yoluyla daha az parayla daha hızlı ulaşmanızı sağlar. Ancak, her yatırımın riskli olduğunu ve para kaybedebileceğinizi unutmayın.
   • Popüler yatırım alanları arasında hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller, gayrimenkuller ve emtialar bulunmaktadır.
   • Her yatırım türü farklı kar, maliyet ve risk potansiyeline sahiptir.
   • Bankalar, komisyoncular ve bazen doğrudan şirketler, hükümetler veya belediye hükümetleri aracılığıyla çeşitli yatırımlara (tahviller, hisse senetleri ve yatırım fonları gibi) para yatırabilirsiniz.
   • Şu anda tamamen çevrimiçi olarak alınıp satılabilen birçok yatırım türü vardır, ancak doğrudan danışabileceğiniz birçok yatırım komisyoncusu vardır. Bununla birlikte, bire bir görüşme ücreti, muhtemelen kendi kendinize çevrimiçi yaptığınız işlemlerden daha yüksek olacaktır.

2. 

   
   
   Farklı yatırım türlerini anlayın. Listelenen pek çok yatırım türü varken, üç önemli yatırım türü vardır: hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları.
   • Hisse senetleri bir şirketteki mülkiyeti temsil eder. Hisse senedi satın aldığınızda, işin bir bölümünü satın alırsınız ve değeri, kaç kişinin almak veya satmak istediğine bağlı olarak artar veya azalır. Bu nedenle, hisse senetleri son derece değişken olabilir ve hisse senetleri genellikle diğer yatırım türlerinden daha karlı olsa da (1029'dan bu yana ortalama yıllık% 8 getiri), ayrıca bir yıl içinde önemli ölçüde değer kaybedebilirler. 2008'de ABD hisse senetleri% 50 düştü. Hisse senetleri, emekliliğe hazırlananlar gibi uzun vadeli yatırımcılar için iyi bir seçimdir.
   • Tahviller bir tür borç yatırımıdır. Devlete veya bir şirkete borç verdiğinizde, tahvilleri satın alırsınız. Karşılığında, ödünç aldığınız paraya faiz alırsınız, genellikle yılda bir veya altı ayda bir ödenir. Genellikle tahviller hisse senetlerinden daha az risklidir.
   • Yatırım fonu, profesyonel bir yatırımcı tarafından yönetilen bir yatırımlar koleksiyonudur (genellikle hisse senetleri). Bir fon satın almak, bir sepet hisse senedi satın aldığınız anlamına gelir ve para kazanıp kazanmayacağınız, sepetlerin nasıl çalıştığına bağlıdır. Yatırım fonları pasif yatırımcılar için iyi bir seçimdir, çünkü çeşitli kaynaklardan yararlanacaksınız ve portföyü satın almak, satmak ve yönetmek için profesyonel bir yöneticiye güveneceksiniz. piyasa koşulları ve stratejileri. Ancak ücreti ödemek zorundasınız.

3. 

   Ne kadar riskle karşı karşıya kalacağınızı belirleyin. Her yatırım risklidir ve yatırım yapmadan önce terinizi ve paranızı harcamanın ne kadar riskli olduğunu bilmeniz önemlidir.
   • Kararlarınızı vermek için hedeflerinizi inceleyin. Örneğin, tatilde harcamak için 6 ay biriktiriyorsanız, hisse senetlerine yatırım yapmak muhtemelen kötü bir karardır, çünkü hisse senetleri oldukça risklidir ve zaman içinde büyük dalgalanmalar gösterebilir. Uzay. Bu, az miktarda tasarrufla tasarruf hedefinize hızlı bir şekilde ulaşma şansınız olabileceği anlamına gelir, aynı zamanda yatırımınızın para kaybetmesi nedeniyle tatilinizi erteleme olasılığınız olabilir. çok. Belki tahvillere yatırım yapmak (daha az risk) daha iyidir, hatta sadece parayı yüksek faizli bir tasarruf hesabında tutmak daha iyidir.
   • Deneyimlerden çıkarılan genel bir kural, potansiyel getiri ne kadar yüksekse risk o kadar yüksek olur - bu aynı zamanda risk ne kadar düşükse potansiyel getiri o kadar düşük olduğu anlamına gelir.
   • Nispeten "güvenli" yatırım biçimleri, tasarruf hesaplarını ve ABD Hazine bonolarını içerir. Hisse senetlerinin daha yüksek getiri sağlama olasılığı daha yüksektir, ancak aynı zamanda risklidir. Yatırım fonları, çok çeşitli hisse senetlerine ve menkul kıymetlere yatırım yapma riskini azaltır ve uzun vadeli yatırımlar için iyi bir seçim olabilir.
   • Kısa dönem için ihtiyacınız olan parayı asla yatırmayın veya yemek, kira veya benzin gibi temel ihtiyaçlara harcamayın.

4. 

   Doğru yatırımları seçin. Hedeflerinizi öğrendikten, yatırım türlerinizi anladıktan ve risk toleransınızı öğrendikten sonra bir yatırım türü seçebilirsiniz.
   • Orta ila yüksek risk toleransınız varsa ve uzun vadede tasarruf etmeyi planlıyorsanız, hisse senetlerine yatırım yapmak uygundur. Örneğin, bir emeklilik planı için biriktiriyorsanız, hisse senedi satın almak düşünmeye değer. Tüm hisse senetlerinin yüksek riskli olmadığını unutmayın. Örneğin, küçük (cesareti kırılmış) bir ilaç şirketine yatırım yapmak son derece riskli olabilirken, Wal- gibi istikrarlı nakit akışı ve pazar rekabet gücü olan büyük şirketlere yatırım yaparken Mart, Wells Fargo veya Coca-Cola daha az riskli olabilir.
   • Kişisel hisse senedi satın almak için zamanınız, rahatınız veya risk toleransınız yoksa, bir yatırım fonu düşünün. Bu tür bir yatırım, emeklilik veya çocuklarınızın eğitimi için tasarruf gibi orta ve uzun vadeli hedefler için uygundur, ancak daha “pasiftir” ve genellikle yılda bir veya altı ayda bir kontrol etmeniz gerekir. yatırımların istediğiniz gibi çalıştığından emin olmak için. Yatırım fonları hakkında bilgi edinebilir ve çevrimiçi bir komisyoncu aracılığıyla yatırım yapabilir veya aralarından seçim yapmak için bir banka veya finansal danışmanı ziyaret edebilirsiniz.
   • Tahviller, düşük ancak istikrarlı bir oranda büyürken, birikimlerini korumak isteyen düşük riskli bireyler için uygundur. Tahvillerin herhangi bir portföyde bulunduğunu ve genellikle 20 ila 40'lı yaşlarındaki insanların daha büyük hisse senetlerine ve yatırım fonlarına yatırım yapmaları gerektiğine dikkat etmek önemlidir. Emekliliğinize yakın, birikimlerinizi korumak için tahvillere geçmelisiniz. Tahviller, portföyleri dengelemek ve riski azaltmak için etkili bir yol olabilir. İyi bir kural, yaşınızdan 100 çıkarmaktır ve bu, stokta tutmanız gereken yüzdedir.

5. 

   Yatırımlarınızı çeşitlendirin. Ekonominin tüm sektörleri aynı zaman diliminde eşit derecede iyi (veya kötü) performans göstermedi. Farklı türlerde birden fazla finansal portföy dağıtırsanız, yatırımlarınızın bir veya daha fazla kısmının para kaybetmesi durumunda tüm değerinizi kaybetme riskini en aza indirebilirsiniz. Bu yaklaşıma çeşitlendirme denir.
   • Örneğin, bir emeklilik planı, yatırım fonları, hisse senetleri ve tasarruf hesapları dahil olmak üzere çok çeşitli yatırımları kapsayabilir. Bu durumda, emeklilik planına yatırılan kişisel hisseler değer kaybederse, uzun vadeli hedef yatırım fonu kaybı kurtarabilir. Bir tasarruf hesabında tutulan para, faiz oranı düşük olsa da garantilidir ve gerektiğinde kolayca geri alınabilir.
   İlan

Bölüm 6/6: Sağlam finansal kararlara odaklanın

1. 

   Finansal kararlar verirken dikkatlice düşünün. KAYDEDİLDİ (Durdur - Durdur, Sor - Sor, Doğrula - Doğrula, Tahmin Et - Tahmin Et, Karar Ver - Karar Ver) yöntemi, finansal kararlar verme söz konusu olduğunda yol gösterici bir ilkedir:
   • Herhangi bir karar vermeden önce durun ve biraz düşünün. Satış elemanlarının, komisyoncunun vb. Size baskı yapmasına izin vermeyin. Onlara (ve kendime) düşünmek için zamana ihtiyacın olduğunu söyle.
   • Maliyetleri (vergiler, ücretler, garantiler vb.) Ve riskleri sorun. Olası en kötü senaryonun ne olduğunu bildiğinizden emin olun.
   • Doğruluk ve güvenilirlik sağlamak için tüm bilgileri doğrulayın.
   • Bu kararın maliyetini tahmin edin ve bütçeniz için doğru olup olmadığını düşünün.
   • Mantıklı olup olmadığına karar verin.

2. 

   Kredi kartlarını kullanırken dikkatli olun. Bazen bir kredi iyi bir seçim olabilir - örneğin bir ev satın almak, okul için ödeme yapmak veya ihtiyaç malzemeleri satın almak. Bununla birlikte, borçlanma - özellikle yüksek faizli borç - varlıklarınızın gerçek değerini düşürür ve bazı finansal hedeflerinizin yerine getirilmesini yavaşlatır.
   • Kredi kartlarını kötüye kullanmayın. Yalnızca kazandığınız parayı harcamaya çalışın.
   • Yüksek faizli borcunuzu mümkün olan en kısa sürede ödeyin. Bu, uzun vadede finansal büyüme için en iyi taktik olabilir, çünkü iyi yatırımlar bile genellikle yüksek faizli borcu ödemek için yeterli değildir.
   • Birden fazla kredi hesabınız varsa, en yüksek faiz oranına sahip olan için ön ödemeye öncelik vermeye çalışın.

3. 

   
   
   Gerektiğinde güvenilir tavsiye alın. Genellikle finansal planlamayla kendi başınıza başarılı olabilirsiniz, ancak mali durumunuzu araştırmak ve yönetmek için zamanınız yoksa, nereden başlayacağınızı bilmiyorsunuz veya sürpriz bir olayla mı uğraşıyorsanız. (miras veya hastalık gibi), sertifikalı bir mali danışmandan tavsiye almayı düşünmelisiniz.
   • Güvenilmez tavsiyelerden, yatırımlardan vb. Sakının. Herhangi bir teklif kulağa inanılmaz derecede gerçek olacak kadar iyi geliyorsa, büyük olasılıkla doğrudur.
   İlan

Tavsiye

• Finansal planlamayla ilgili kanunlar, düzenlemeler ve prosedürler nerede yaşadığınıza ve / veya çalıştığınıza bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Mali kararlar vermeden önce bu bilgileri iyi bilmeli ve anlaşılmayan bir şey varsa bir profesyonele danışmalısınız.