Yazar:
Robert Simon
Yaratılış Tarihi:
21 Haziran 2021
Güncelleme Tarihi:
1 Temmuz 2024
İçerik
Finansal planlama, ödenmemiş borcunuzu kapatmanıza, finansal geleceğinizi güvence altına almanıza ve hatta sizi daha mutlu ve daha rahat hale getirmenize yardımcı olabilir. Koşullara bağlı olarak, uygun bir finansal plan daha az para harcamanızı gerektirmeyebilir. Bunun yerine, sadece daha etkili finansal kararlar vermeniz gerekiyor.
Adımlar
Bölüm 1/3: Gelir ve gider takibi
Harcama geçmişinizi izlemeye başlamak için ihtiyacınız olan tüm verileri toplayın. Her ay harcanan tutarı tam olarak hesaplayabilmek için eski faturaları, banka ekstrelerini ve makbuzları toplayın.
Kişisel finansmanı hesaplamak için yazılım kullanmayı düşünün. Kişisel finansal hesaplama yazılımı hızla yeni bir trend haline geliyor. Bu programlar, koşullarınıza göre özelleştirilebilen finansal planlama araçlarına ve gelecekteki nakit akışlarınızı planlamanıza ve harcama alışkanlıklarınızı daha iyi anlamanıza yardımcı olacak bir analiz içerir. . Bazı kişisel finans yazılımları şunları içerir:- nane
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
Bilgisayarda bir elektronik tablo oluşturun. Yazılımı finansal planlama için kullanmak istemiyorsanız, kendiniz basit bir hesap tablosu oluşturabilirsiniz. Amacınız bir yıl boyunca tüm giderlerinizi ve gelirinizi hesaplamaktır. Bu nedenle, paranızı akıllıca harcayabileceğiniz tüm alanları hızlı bir şekilde belirlemenize yardımcı olabilecek tüm bilgileri açıkça gösteren bir elektronik tablo oluşturun.- En üstteki yatay hücreleri (B1 ile başlayarak) yılın 12 ayı ile etiketleyin.
- A sütununda bir giderler ve gelirler sütunu oluşturun. Önce gelir veya giderleri listeleyebilirsiniz, ancak karışıklığı önlemek için giderleri ve gelirleri ayrı ayrı dahil etmeye çalışın.
- Giderleri kategori başlıkları altına eklemeniz gerekebilir. Örneğin, elektrik, gaz, su ve telefonu içeren bir "yaşam maliyeti" bölümü oluşturabilirsiniz.
- Primler, emeklilik tasarrufları veya vergiler gibi çekinizden doğrudan kesinti olan kalemleri dahil edip etmeyeceğinize karar verin. Bu kalemleri elektronik tablonuza dahil etmezseniz, brüt geliri (kesintilerden önceki brüt gelir) "gelir" bölümünde listelemek yerine net gelirinizi (kesintilerden sonra) listelediğinizden emin olun.
Son 12 ayın bütçe verilerini kaydedin. Tüm gelir ve gider kaynaklarını doğru bir şekilde temsil etmek için bankanızdaki verileri ve kredi hesap özetlerini kullanarak son 12 aydaki tüm giderlerinizi ve gelirinizi kaydedin.
Toplam aylık gelirin tarihsel olarak belirlenmesi. Aylık sabit bir maaşınız var ve haftada ne kadar para kazandığınızdan emin misiniz? Yoksa serbest meslek sahibi misiniz ve maaşınız aydan aya değişiyor mu? Bir yıllık kazanç geçmişinizi tutmak, ortalama aylık geliri doğru bir şekilde belirlemenize yardımcı olabilir.
- Bağımsız bir müteahhitseniz veya serbest meslek sahibiyseniz, eve getirdiğiniz paranın kazanacağınızla aynı olmadığını unutmayın. Örneğin, eve her ay 2.500 dolar getirebilirsiniz, ancak bu sizin vergi öncesi gelirinizdir. Ne kadar vergi ödeneceğini hesaplamanız ve daha doğru bir rakam için aylık gelirinizden düşmeniz gerekir.
- Maaşlı bir çalışansanız, vergi iadenizi brüt gelirinize dahil etmeyin. Aylık geliriniz, vergilerden sonra yanınızda götürdüğünüz para olmalıdır. Gerçekten bir vergi iadesi alıyorsanız, bunu "tanrısal" gibi ele alın; Değilse, bunun için endişelenmenize de gerek yok.
Tüm aylık harcamalarınızı elektronik tabloda listeleyin. Her ay hangi faturaları ödemeniz gerekiyor? Haftada yiyecek ve gaza ne kadar para harcıyorsunuz? Her cuma gecesi arkadaşlarınızla akşam yemeğine çıkıyor musunuz veya haftada bir film izliyor musunuz? Alışverişe ne kadar para harcıyorsunuz? Çoğu insan her ay ne kadar harcadığını hafife aldığından, gerçek harcamalarınızı bir yıl boyunca takip etmek, harcama alışkanlıklarınızı doğru bir şekilde gerçekleştirmenize yardımcı olacaktır.
Gelir ve giderlerinizi analiz edin. Giderleriniz gelirinizden fazlaysa, gelirinizin üzerinde yaşarsınız. Harcama planınız iki bölüme ayrılmalıdır:
- Sabit maliyetler. Bunlar, yaşam faturaları, sigorta, kredi ödemeleri, yiyecek ve giyim ve ev aletleri gibi temel satın alımlar gibi yinelenen aylık harcamaları içerir.
- Harcamak istediğiniz para. İsteğe bağlı giderler, "aralarından seçim yapabileceğiniz" değişken giderlerdir. Bu kategorideki kalemler, tasarruf mevduatı, eğlence faaliyetleri için para, tatil için para ve diğer lüks harcamaları içerir.
Bölüm 2/3: Finansal planlama
Ön planlama. 1. bölümdeki veriler, doğru bir ön mali plan yapmanıza yardımcı olacaktır. Sabit giderlerinizi ve gelirinizi hesaplamalı ve ardından ne kadar harcamak istediğinize karar vermelisiniz.
- Sabit giderleri hesaplamak için, geçen yıla ait ortalama aylık sayıyı alır ve ardından% 5 eklersiniz. Örneğin ödediğiniz elektrik faturası mevsimden mevsime değişiyor ancak aylık ortalama 210 $ ise bunu 220 $ olarak saymalısınız.
- Yeni bir araba satın almak için ödemeniz veya ipotek eklemeniz gereken öğrenci kredileri gibi sabit maliyetlerdeki değişiklikleri dahil ettiğinizden emin olun.
Ne kadar harcamak istediğinize dair bir hedef belirleyin. Aylık fazlalığınızı belirledikten sonra, nasıl harcayacağınıza karar verebilirsiniz. Hedefleriniz açık, kesin ve ulaşılabilir olmalıdır. Bazı kısa vadeli hedefler şunlar olabilir:
- Sürpriz bir fon için 8.000 $ tasarruf edin
- Bir tasarruf hesabına yatırılan her çekin% 5'ini alın
- Kredi kartı borcunu 12 ayda öde
- Yıl dönümü tatili için 6.000 ABD doları tasarruf edin
Vergi teşviklerinden en iyi şekilde yararlanın. Vergi avantajlarından tasarruf etmenin olası yolları vardır. Doğrudan 401 (K) veya kişisel emekliliğinize para yatırırsanız, bu tutar vergi uygulanmadan önce düşülebilir.Hatta bazı şirketler çalışanlarına eşleştirme şeklinde yardımcı olurlar (yani şirket, koyduğunuz parayla 401 (K) ekleyecektir), bu da tasarruflarınıza yardımcı olabilir. hatta daha fazla.
İsteğe bağlı giderinizin geri kalanını hesaplayın. Bu bölüm tamamen bir değer algısına dayanmaktadır. Hangi değerlere sahipsiniz ve paranızı bu değerleri göstermek için nasıl harcamak istiyorsunuz? Sonuçta, para sadece amaca ulaşmak için bir araçtır, bir amaç değil.
- Ne tür bir insansın, ne yapmak istiyorsun? Birçok insan hobileri, hobileri veya hayır işleri için para harcıyor. Bunu bir deneyime yatırım veya memnuniyet duygusu olarak düşünün.
- Sizi gerçekten neyin mutlu ettiğini düşünün. Gerçek deneyimler için para harcayanların, mülk satın alımlarına para harcayanlardan daha mutlu olduğu iddia edildi.
- Seyahat veya tatiller için fazladan para biriktirmeyi düşünün.
Bölüm 3/3: İyi bir finansal planlayıcı olun
Finansal planınıza sadık kalın ve fazla harcamayın. Bu, bütçelemenin ilk ve en özel kuralıdır. Bu oldukça açık, ancak bir plan hazır olsa bile fazla para harcamak kolaydır. Harcama alışkanlıklarınıza ve ne kadar ödediğinize dikkat edin.
Kesmeye çalışın. Büyük harcamaları azaltmak, en sinir bozucu ama aynı zamanda planda harcama yapmanın en etkili yolu olabilir. Her yıl tatilde iseniz, bu yıl evde kalmayı düşünün. Daha küçük harcamaları azaltmak da ekleyebilir.
- Normalde zevk aldığınız lüksleri tanımaya ve azaltmaya çalışın. Her hafta bir masajdan hoşlanıyorsanız veya pahalı şarabın tadını çıkarıyorsanız, bu lükslere her ay veya iki ayda bir para harcamak için azaltın.
- Geleneksel markalara geçerek ve evde daha sık yemek yiyerek daha küçük harcamalardan tasarruf edin. Haftada bir veya iki defadan fazla yemek yememeye çalışın.
- Daha ucuz telefon hizmetine geçme, TV planlarını değiştirme veya evinizdeki enerji verimliliğini artırma gibi sabit maliyetleri düşürüp azaltamayacağınızı düşünün.
Kendinize düzenli olarak davranın, ancak makul olun. Para size hizmet etmeli, tersi değil. Bütçenizin veya genel olarak paranızın kölesi olmak istemezsiniz, bu nedenle finansal planınızı bozmadan her ay kendinizi şımartmanız önemlidir.
- Ödül sistemini olumsuz etkilere neden olacak ve nihayetinde bütçenizi etkileyecek kadar abartmayın. Kendinizi bir kahve latte veya yeni bir gömlek gibi daha küçük, daha ucuz ürünlerle şımartın ve tatil veya bir çift lüks ayakkabı gibi pahalı eşyalarla gösteriş yapmaktan kaçının.
Kredi kartı borcunuzu her ay ödeyin. Kredi kartı kullanmak istiyorsanız, yüksek ücretlerden kaçınmak için her ay bakiyenizi sıfırda tutmaya çalışmalısınız. Mevcut bakiyenizi ödeyemiyorsanız, sıfır bakiyeye ulaşmanız için makul bir süre içinde ön ödemeye öncelik verin.
- Haftalık alışverişlerinizin çoğunu, özellikle de bir restoranda yemek veya kahve içmek gibi "ekstraları" nakde çevirmeye çalışın. İnsanlar, kartları kaydırırken olduğundan daha çok nakitle ne kadar para harcadıkları konusunda endişelendiklerinden, harcamalarınızı yönetmenize yardımcı olabilir.
Vergilerinizi azaltın. Vergilerinizi her yıl bildirirken ayrıntılı kesintiden daha iyi yararlanın.
- Makbuzlarınızla başlayın, özellikle serbest çalışıyorsanız, evden çalışın veya uzaktan çalışın. Vergiler ödenirken sözleşmeli işin bir parçası olarak ödenebilecek birçok kolaylık gideri vardır.
- Bir müteahhitseniz daha iyi bir vergi iadesi almanın yollarını araştırmak veya muhasebecinize nasıl daha fazla vergi iadesi alacağınızı sormak iyi bir fikirdir.
Ev fiyatlandırması için dilekçe. Evinize sahipseniz ve yeterli kanıtınız varsa, değerleme uzmanının mülkünüz için talep ettiği değer hakkında itirazda bulunarak potansiyel olarak bir emlak vergisi indirimi alabilirsiniz.
"Tanrısal" paraya güvenmeyin. Yıl sonu ikramiyeleri, miras veya vergi iadesi gibi potansiyel (belirsiz) gelir kaynaklarını hesaba katmayın. Bütçeye sadece belirli miktarlar dahil edilmelidir. İlan
Tavsiye
- Bozuk parayı bir kavanoza koyun ve ardından parayı kullanmak için bankaya götürün. Kuruşlarınızın ne kadar büyük olabileceğine şaşıracaksınız.
- Yüksek faizli kredi kartlarından ve bordro kredilerinden kaçının, çünkü bu kredilerin faiz oranları yüksektir ve özellikle aylık faturalarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, size çok pahalıya mal olur. zamanında.
