İçerik

• Adımlar

Doğru yapılırsa, kredileri birleştirmek sizi kurtarabilir. Tüm küçük kredilerinizi tek bir büyük kredide birleştirerek kredileri konsolide edebilirsiniz. Bunu yapmak için, düşük faiz oranına ve makul bir vadeye sahip bir kredi konsolidasyonu bulmanız gerekir. Mevcut kişisel kredinizi veya kredi kartı bakiye transferinizi konsolide edebilirsiniz. Özellikle öğrenci kredileri için, birleştirirken birçok seçeneğiniz olacak

Adımlar

Yöntem 1/3: Kişisel konsolidasyon kredisi bulun

1. 

   Borçlarınızın bir listesini yapın. Ne kadar borcunuz olduğunu bilene kadar hangi seçeneğin daha iyi olduğuna karar veremezsiniz. Konsolide etmek istediğiniz tüm borçları bulun ve aşağıdaki bilgilerle bir liste oluşturun:
   • Vadesi gelen borçlar ödendi
   • Aylık ödemeniz
   • Kredinin faiz oranı
   • Kredi teminatı (mülk üzerinden teminatlı kredi, örneğin arabanızı araç kredisi almak için kullanırsınız)

2. 

   
   
   Kredi geçmişini kontrol edin. Borç verenler, yalnızca geri ödeyebileceğinize inanırlarsa borç verirler. Kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını ve kredi puanınızın bir kopyasını bulun. Genel olarak, kişisel kredinizi birleştirebilmek için, kredi puanınızın sabit bir tutara (yaklaşık 600) ulaşması gerekir.
   • Kredi raporunuz hatalıysa kredi puanınız düşülebilir. Bu nedenle raporu dikkatlice kontrol etmeli ve herhangi bir yanlış bilgi varsa şikayet etmelisiniz. Örneğin, listelenen hesap sizin değil veya varsayılan olarak olduğu gibi hesap yanlış listeleniyor.
   • Kredi puanınız çok düşükse, bir kredi konsolidasyonu için gerekli seviyeye ulaşana kadar beklemeniz gerekecektir. Önce borcunuzu ödeyebilir ve kredi puanınızı artırabilirsiniz.

3. 

   
   
   Konsolide kredileri arayın. Bu tür bir kredi sunan birçok kredi veren var. Aslında postayla birçok kredi teklifi alabilirsiniz. Bankanızdan veya kredi birliğinizden kişisel bir konsolide kredi isteyebilirsiniz. Ayrıca çevrimiçi olarak kredi verenleri de arayabilirsiniz. Aşağıdakileri dikkate alın:
   • Teminatsız kredileri konsolide etmek için teminatlı krediler kullanmayın. Örneğin, bir borç veren, "Evet, size 20.000 $ konsolide kredi vereceğiz, ancak evinizi teminat olarak kullanmanızı istiyoruz" diyebilir. Kredinizi zamanında ödemezseniz, borç vereniniz teminat alabilir.
   • Hem faiz oranına hem de geri ödeme süresine dikkat edin. Sadece aylık ödemelere odaklanmayın.
   • Çevrimiçi borç verenleri dikkatlice öğrenin. Borç verenler, web sitelerinde listelenen gerçek adrese sahip olmalı ve bilgi gönderirken şifreleme kullanmalıdır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeyseniz, bir şikayet olduğunda Better Business Bureau'ya danışabilirsiniz.

4. 

   
   
   Tercihlerinizi kontrol edin. Kredi konsolidasyonu size iki şekilde tasarruf sağlayabilir - aylık ödemelerinizi azaltabilir veya toplam ödemelerinizi azaltabilirsiniz. Bazı krediler bu önceliğin her ikisine de sahip olacaktır, ancak bazı krediler yukarıdaki iki önceliğin yalnızca birine sahiptir.
   • Örneğin, geri ödeme sürenizi 20 yıla kadar uzatarak aylık ödemenizi yarıya indirmek için bir konsolidasyon kredisi bulabilirsiniz. Bu nedenle, krediyi kredi döngüsünden daha uzun bir süre için geri ödemeniz gerekecektir.
   • Ancak, bazı durumlarda, yalnızca aylık ödemeleri azaltmaya odaklanabilirsiniz. Örneğin, işinizi kaybedebilirsiniz. Bu arada, daha düşük bir aylık ödeme nefes almanızı kolaylaştıracak ve bu konsolide krediyi daha sonra yeniden finanse edebilirsiniz.

5. 

   Kredi kaydı. Borç vereninizle iletişime geçin ve gerekli tüm belgeleri sağlayın. Kimlik, gelir belgesi ve çalıştığınız işveren hakkında bilgiler gibi çeşitli bilgiler sağlamanız gerekecektir.

6. 

   Daha küçük borçları ödeyin. Onaylandıktan sonra, borç veren muhtemelen size bir çek gönderecektir. Alışveriş yapmak için bu çeki kullanmayın! Daha küçük kredileri ödemek için bu parayı kullanmanız gerekecek. Zamanında ödeme yapın ve ardından birleştirilmiş kredinizi geri ödemeyi taahhüt edin.

7. 

   Diğer seçenekleri düşünün. Kredi konsolidasyonu gerekli olmayabilir veya sizin için en iyi seçenek olmayabilir. Örneğin, son zamanlarda başınız derde girerse, diğer seçenekleri keşfedebilirsiniz. Aşağıdakileri göz önünde bulundur:
   • Alacaklılarınızı arayabilir ve krediyi geri ödeyene kadar size birkaç ödeme teklif edip edemeyeceklerini sorabilirsiniz. İşini kaybetmek veya hasta olmak gibi iyi bir sebebin olmalı. Ayrıca, borç vereninize sorunun geçici olduğunu garanti etmelisiniz.
   • Kredi danışmanınıza ve bir borç yönetim planına danışabilirsiniz. Danışmanlar, faiz oranlarını düşürmek ve geç ödeme cezalarından ve para cezalarından feragat etmek için alacaklılarınızla müzakere edebilir. Her alacaklı için ödeme yapabilmeleri için danışmana para aktaracaksınız.
   İlan

Yöntem 2/3: Bakiye transferi yöntemi kullanın

1. 

   Kart bakiyesi transferi için uygun olup olmadığınızı kontrol edin. Bakiyenizi yatırırsanız, birçok kredi kartında 12-18 ay boyunca yıllık APR düşük bir kredi kartı faiz oranı vardır. Genel olarak, bir bakiye transferine hak kazanmak için oldukça yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız vardır - genellikle 700 puanın üzerindedir. Bakiyenizi havale ederken, aktarılan miktarın yaklaşık% 4'ü kadar sadece küçük bir transfer ücreti ödeyebilirsiniz.
   • Kredi kartı bakiye transferi teklifleri için internette arama yapabilirsiniz. ABD'de yaşayanlarınız, teklifleri karşılaştırmak için NerdWallet veya Credit.com gibi web sitelerini ziyaret edebilirsiniz.
   • Belki zaten bakiye havalesi olan bir kredi kartınız vardır. Lütfen kredi raporunuzu tekrar kontrol edin.

2. 

   Çok büyük miktarları aktarmaktan kaçının. Yalnızca% 0 APR dönemi sona ermeden önce borcunuzu ödeyebilirseniz yararlanabilirsiniz. Borcunuzu bu süreden önce ödemezseniz, faiz oranları genellikle% 15'in üzerine çıkacak ve bu da size çok pahalıya mal olacaktır.
   • Kişisel kredilerin faiz oranı% 15 daha düşük olacaktır, bu nedenle borcunuzu erken ödeyemiyorsanız bu bakiye transferini kullanmaktan kaçının.

3. 

   Bakiye transferini tamamlayın. Transferin yolu çok kolaydır. Kredi kartı şirketine transfer etmek istediğiniz hesabın numarasını ve transfer etmek istediğiniz tutarı söylemeniz yeterli. Bu miktar bir sonraki kredi raporunuzda görünecektir.

4. 

   Faturaları zamanında ödeyin. % 0 APR oranı, yalnızca her ay tam ve zamanında ödeme yaparsanız iyidir. Aksi takdirde, artık bu faiz oranından yararlanamayacaksınız ve çok daha yüksek oranda ceza ve ücret ödemeniz gerekebilir. Gerekirse, bir ödeme hatırlatıcı da ayarlamalısınız. Örneğin, birçok kredi kartı şirketi bir metin veya e-posta hatırlatıcısı gönderecektir.
   • Bir bütçe oluşturur ve harcamayı durdurursanız daha kolay bir fatura döneminiz olur. Bazı insanlar, aylık ödemelerinin oldukça düşük olduğunu gördükleri için daha fazla harcıyorlar. Bu düşünceden uzak durun.
   İlan

Yöntem 3/3: Öğrenci Kredilerinin Konsolidasyonu

1. 

   Öğrenci kredilerinizi listeleyin. Aşağıdaki bilgileri kullanarak tüm aylık kredilerinizin bir listesini yapın:
   • Borç veren
   • Borç miktarı
   • Aylık ödeme tutarı
   • Ödeme koşulu
   • Kredi kamu veya özeldir

2. 

   Hedeflerinizi belirleyin. Öğrenci kredilerinin çeşitli nedenlerle konsolide edilmesi yaygındır ve konsolidasyonun nedeni, kredinin konsolide edilme şeklini etkiler. Aşağıdakileri göz önünde bulundur:
   • Çok fazla kağıtla bunaldığınız için kredileri konsolide etmek istiyorsunuz. Bu durumda, Eğitim Bakanlığı aracılığıyla bazı kredileri konsolide edebilirsiniz ve faiz oranınız düşmez. Bunun yerine, yeni kredi konsolidasyonu, tüm kredilerinizin faiz oranlarının ortalaması olacaktır.
   • Daha düşük faiz oranları istiyorsunuz. Özel borç vereninizle birleşmeniz gerekecek. Daha düşük bir faiz oranı, her ay ödemeniz gereken tutarı azaltırken, aynı zamanda kredinin ömrü boyunca alacağınız tutarı da azaltır (kredi süresi daha uzun değilse).
   • Daha düşük aylık ödemeler istiyorsunuz. Genellikle bu durumda özel bir borç verenle birleşmelisiniz. Bununla birlikte, Eğitim Bakanlığı ile birleşirseniz, gelire dayalı bir geri ödeme planı arayabilir veya geri ödeme süresini uzatabilirsiniz, her ikisi de aylık ödemelerin azaltılmasına yardımcı olur.

3. 

   Özel borç verenler bulun. ABD'de SoFi, CommonBond ve Citizens Bank gibi bir dizi popüler özel kredi verenler vardır. Genellikle, kredi puanınız 600 olmalıdır, bu nedenle kredi puanınızı artırmaya çalışın.
   • Her borç verenin faiz oranını kontrol edin. Sabit faiz oranları için faiz oranları% 2-9 arasında değişmektedir. Değişken faiz oranları için, başlangıçtaki faiz oranı rakamı bu eşiğin altında olabilir, ancak bu durumda gelecekte bu rakam keskin bir şekilde artabilir.

4. 

   Bir soru yap. Hangisini dahil edeceğinizin sizin için doğru olduğuna karar vermenize yardımcı olabilecek birçok insan var. Mevcut borç vereninizle konuşabilir ve seçeneklerinizi tartışabilirsiniz. Aşağıdaki soruları sormayı düşünün:
   • "Tüm kredilerim konsolidasyona uygun mu?" Çoğu kamu kredisi, Eğitim Bakanlığı ile birleştirilebilir. Bununla birlikte, özel borç verenler genellikle kendi kurallarına sahiptir.
   • “Kredimi Eğitim Bakanlığı ile birleştirirsem, herhangi bir şey kaybedecek miyim?” Örneğin, krediniz şu anda geri ödeniyorsa, kazandığınız tüm krediyi kaybedebilirsiniz. gelire göre.
   • "Kredilerim zamanında geri ödenmiyorsa konsolide edebilir miyim?"

5. 

   Kayıt. Öğrenci kredi bilgilerini toplayın. Özel bir kredi için başvuruyorsanız, mali geçmişiniz hakkında bilgiye ihtiyacınız vardır: iş geçmişiniz, mevcut geliriniz, eğitim geçmişiniz vb.
   • Amerika Birleşik Devletleri'nde yaşayanlarınız Eğitim Bakanlığı ile birleşmek için www.studentloans.gov adresini ziyaret edin ve oturum açmak için Federal Öğrenci Yardımı Kimliğinizi kullanın. Bir çalışanı konsolide etmek ve seçmek için bir kredi seçmeniz gerekir. Ayrıca 10-30 yıl süren bir geri ödeme planı seçebilir veya gelire dayalı bir geri ödeme planı seçebilirsiniz.
   • Özel bir borç verene kaydolmak için, mali geçmişiniz ve öğrenci kredileriniz hakkında bilgi vermeniz gerekir. Borç veren, bu bilgilere ve kredi geçmişinize göre bir karar verecektir.

6. 

   Diğer seçenekleri düşünün. Mali zorluklarınız geçici olabilir. Öyleyse, bu arada daha kolay nefes almanıza yardımcı olabilecek diğer birçok seçeneği değerlendirin. İhtiyacınız yoksa bir krediyi konsolide etmenize gerek yok.
   • Devlet kredisi ödemelerini bir süreliğine askıya alabilmek için geri ödemeleri ertelemenin yollarını arayabilirsiniz. Borç vereninizle iletişime geçin.
   • Ayrıca, kamu kredilerinde gelire dayalı bir borç geri ödeme planına sahip olabilirsiniz. Birleşmeden sonra veya gerekli olmasa bile bu planı seçebilirsiniz. Bu plan için, vergi sonrası gelirinizin yalnızca% 1-2'sini ödemeniz gerekebilir. Geliriniz arttıkça daha fazla ödeyebilirsiniz.
   İlan