İçerik

• adımlar
• İpuçları
• Uyarılar

Finansal planlama, finansal refahı korumak ve hedeflerinize ulaşmak için bir strateji şeklinde yazılmıştır. Profesyonel bir finansal planlayıcı çalıştırsanız da çalıştırmasanız da, bu planı bireysel koşullarınıza, ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize göre takip etmek ve geliştirmek sizin kişisel sorumluluğunuzdur. Bu makale, kendi kişisel finansal planınızı oluşturmanıza yardımcı olacaktır.

adımlar

1. 1 Hedefler belirlemek. Kişisel finansal planınız, hedefleriniz etrafında döner. Bir plan yazarken, mevcut yaşam tarzınızın ne olduğunu ve yakın ve gelecekteki gelecekte nasıl göreceğinizi göz önünde bulundurmalısınız. Hedeflerinizi hayatınızın tüm yönlerini kapsayacak kadar geniş yapın:
   • Entelektüel hedefler. Eğitiminize devam etmek, liderlik becerilerinizi geliştirmek, çocuklarınızı üniversiteye göndermek ve seminerlere katılmak, hepsi çeşitli entelektüel hedeflerdir.
   • Profesyonel amaçlar. Kişisel finansal planlama, bir gelir akışı yaratmanızı gerektirir ve bu geliri elde etmenin yollarını belirlemelisiniz: ister kariyer gelişimiyle bağlantılı gelir, ister meslek değişikliğiyle ilgili olsun.
   • Yaşam tarzı hedefleri. Bu kategori, eğlence ve eğlence için yaptığınız her şeyi, arzu ettiğiniz yaşam tarzını şekillendirmek için önemli olduğunu düşündüğünüz her şeyi kapsar.
   • İkamet yeri ile ilgili amaçlar. Planınız, ikamet yerinizi hedeflediğiniz yerle değiştirmek için arzularınızı içermelidir.
   • Emeklilik hedefleri.Burada önemli olan, emekli olduğunuzda arzu ettiğiniz yaşam tarzını göz önünde bulundurarak, emekli olduktan sonra hayatınızı konforlu hale getirmenize yardımcı olacak kişiselleştirilmiş bir hedef listesi oluşturmaktır.
2. 2 Finansal raporlamayı düzenleyin. Vergi iadeleri, banka hesap bakiyeleri, sigorta poliçeleri, sözleşmeler, vasiyetler, hesaplar, hisse senetleri, yatırım projeleri, ipotekler, krediler, mevduatlar ve hayatınızdaki diğer finansal faaliyetler için bir raporlama sistemi oluşturun.
3. 3 Bir ön bütçe oluşturun. Bütçeniz, finansal hedeflerinize ulaşmayı planlarken başlayacağınız şeydir. Bu, en çok harcama yaptığınız öğeleri görmenizi ve değerlendirmenizi sağlar. Tüm aylık giderlerinizi ve gelirinizi yazın.
4. 4 Hangi "harcama" alışkanlıklarını ve makalelerini değiştirmeniz gerektiğini belirleyin. Aylık bütçenizi bir kılavuz olarak kullanarak, gereksiz maliyetleri kişisel finans planınızda belirlenen hedeflere yönlendirmek için gereksiz aylık maliyetleri belirleyin.
5. 5 Öngörülen gelirinizi tahmin edin. Karlılığı artırmak için geleceğe yönelik planlarınızı ve bunların uygulanması için öngörülen programı düşünün. Kârınızı artırmanın ve planlamada hangisini kullanacağınıza karar vermenin aşağıdaki 3 yolunu göz önünde bulundurun:
   • Kariyer. İster aylık ister saatlik ücretli geleneksel ücretli emek, kariyer gelirini oluşturur.
   • İşletme. Mali planınız bir ev işi kurmayı veya bir hobiden veya sizi ilgilendiren herhangi bir şeyden kar elde etmeyi içeriyorsa, bu gelir iş geliri olarak sınıflandırılacaktır.
   • Yatırımlar. Yatırım, yatırılan paranın geri dönüş için çalıştığı ve hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul, finansal piyasa hesapları ve mevduat sertifikalarını içeren bir faaliyettir.
   • Miras. Miras gibi bir kalemi gelir kalemlerine dahil etmeyi unutmayın. İster para ister mülk alın, bu bir kârdır.
   • Öngörülemeyen gelir. Gelecekte, beklenmedik, planlanmamış bir gelir (piyango, hediye, ikramiye veya mülkünüzün fiyatında bir artış) aldığınızda durumlar ortaya çıkabilir. Bu tür durumlar için nereye yatırım yapacağınızı veya paranızı neye harcayacağınızı planlayın. Örneğin, bu miktarın yüzde 50'sini emeklilik için biriktireceğinizi ve diğer yarısını işinizi büyütmeye veya modernize etmeye yatıracağınızı yazabilirsiniz. Ya da her şeyi bir tasarruf hesabına yatırmak isteyebilirsiniz - hakkınız. Ana şey, tüm bunları planda belirtmektir.
6. 6 Hedeflerinize ulaşmak için bir zaman çerçevesi belirleyin. Hedefleri, mevcut hedeflerden başlayarak ve geri kalanını yakın gelecek (1 yıla kadar), yakın gelecek (5 yıla kadar), ileri gelecek (10 yıla kadar) ve uzak gelecek için ayırarak kategorilere ayırın ( 10 yıldan fazla).
7. 7 Uzun vadeli bir bütçe oluşturun. Bu bütçe, yukarıda açıklanan aylık bütçeden temel olarak farklıdır. Bu durumda, gelecekteki hedeflere ulaşmak için planlanan gelir ve maliyetleri hesaba katmanız gerekir. Lüks harcamalar dahil tüm masrafları dahil ettiğinizden emin olun.
8. 8 Hedeflerinizi destekleyen bir karlılık stratejisi geliştirin. Hedeflerinize ulaşmak için öngörülen gelirleri, zaman çerçevesini ve finansal maliyeti göz önünde bulundurarak, gelirlerinizin ne kadarını her bir hedef kategorisine aylık ve yıllık olarak tahsis edeceğinizi hesaplayın. Bu miktar, sizin tarafınızdan aynı öngörülen gelirlere bağlı olarak değişebilir.
9. 9 Finansal planınızı takip edin. Sadece finansal planınızı kağıda yazmak yeterli değildir. Mali planınızın en etkili olması için, tüm noktaları şaşmadan takip etmeli ve görevleri adım adım gerçekleştirmelisiniz.
10. 10 Mali planınızı gerektiği gibi gözden geçirin. Kişisel finansal planlamanın bir süreç değil, başlı başına bir hedef olduğunu unutmayın. Ve değişen yaşam koşullarına bağlı olarak içeriğini ve puanlarını değiştirmelisiniz.Gelirinizin hedeflere ulaşmak için yeterli olmadığını görüyorsanız, geliri artırmak için planı yeniden biçimlendirmeli veya hedefleri daha gerçekçi hedefler doğrultusunda revize etmelisiniz.

İpuçları

• Finansal planınızı yazarken ve hazırlarken size otomatik olarak rehberlik edecek bir yazılım satın alın.
• Her zaman öğren. Finans ve ekonomiye odaklanan kitaplar, gazete makaleleri, finans dergileri ve çevrimiçi yayınları okuyun. Haberleri izleyin ve finansal planlamada başarılı olan kişilerle bağlantı kurun. Finansal konular hakkında ne kadar bilgili olursanız, finansal planlamanız müreffeh bir varlık oluşturmada o kadar başarılı olacaktır.
• Yatırım araçlarını seçerken yardıma ihtiyacınız varsa, her zaman profesyonel finansal planlamacılardan tavsiye isteyin.

Uyarılar

• Bütçenin mali bileşenini planlarken, yıllık reel enflasyonu dikkate almayı unutmayın.