İçerik

• adımlar
• İpuçları
• Uyarılar
• Neye ihtiyacın var

Anüite (rant) - yinelenen ödemelerle gelir kaynağı olan bir sigorta veya yatırım şekli. Emeklilik portföyünüze etkili bir katkı olabilir, ancak herkes bunun ne olduğunu bilmiyor. Bir rantın nasıl çalıştığını ve bundan ne kadar gelir elde edebileceğinizi anlamak, geleceğinizi planlamanıza ve diğer yatırımlarınızı buna göre düzenlemenize yardımcı olacaktır. Gelecekteki gelirinizi doğru bir şekilde tahmin edebilmeniz için yıllık ödemelerinizi hesaplamak için Adım 1'e bakın.

adımlar

1. 1 Yıllık gelir türünü belirleyin.
   • Yıllık gelirler sabit veya değişken (yüzer) olabilir. Sabit rant garantili bir ödemeye sahip olurken, değişken rant daha çok yatırımın verimliliğine bağlıdır.
   • Yıllık geliriniz ertelenebilir, yani ödemeleri belirli bir zamana kadar erteleyebilirsiniz. Ayrıca, ilk taksitinizi yaptığınız anda ödemelerinizin başladığı bir anüite olabilir.
2. 2 Yıllık geliriniz için bir ödeme yöntemi seçin.
   • En popüler ödeme yöntemi, ölümden sonra herhangi bir bakiye ile belirli bir süre için yararlanıcıya tam yıllık ödemenin ödenmesidir.
   • Anüite sahibine veya kalan eşe ödenecek başka ödeme yöntemlerinin yanı sıra 2 veya daha fazla yöntemi birleştiren ödeme seçenekleri de vardır.
3. 3 Açılış bakiyesi ve faiz oranı dahil olmak üzere diğer yıllık ödeme ayrıntılarını öğrenin.
4. 4 Yıllık ödeme seçeneğinize göre ödeme tutarını hesaplayın.
   • Diyelim ki önümüzdeki 25 yıl boyunca sabit ödemeler yapan yıllık yüzde 4 oranında 500.000 dolarlık bir geliriniz var.
   • Hesaplama formülü: Mevcut değer = Yıllık ödeme tutarı x Yıllık gelirin bugünkü değerinin faktörü (PVOA). Bu makalenin Kaynaklar bölümünde Gelir Faktörleri tablosuna (vade ve faiz oranına bağlı olarak) bir bağlantı bulunmaktadır.
   • Yukarıdaki durum için PVOA faktörü 15.62208'dir. Yani, 500.000 = Ödeme x 15.62208. Eşitliğin her iki tarafını 15.62208'e bölerek değişkeni vurgulamak için formülü dönüştürün. Ödeme = 32005.98 $ alıyoruz.
   • Ödemenizi "PMT" işlevini kullanarak Excel'de de hesaplayabilirsiniz. "= PMT (Faiz Oranı, Dönem Sayısı, Bugünkü Değer, Gelecek Değer)" işlevi. Örneğimiz için, kutuya "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" yazın ve Enter tuşuna basın. Bu fonksiyonda yazarken boşluk olmamalıdır. Excel sonucu verir: Ödeme = 32005,98 $.
5. 5 Yıllık gelirinizin birkaç yıl içinde ödenmeye başlamaması durumunda hesaplamayı değiştirin.
   • Şu andan itibaren ödenmeye başlayana kadar yıllık gelirinizde biriken yüzdeye ve ödemeleri almanıza kadar geçen yıl sayısına bağlı olan Gelecek Değer Faktörü tablosunu (Kaynaklarda referans alınmıştır) kullanarak başlangıç ​​fon bakiyenizin gelecekteki değerini bulun.
   • Diyelim ki 500.000 dolarınız 20 yıl sonra ödenmeye başlayana kadar yılda yüzde 2 getiri sağlayacak. Gelecek Değer Faktörü tablosuna göre 500.000 ile 1.48595'i çarpın, 742975 elde edersiniz.
   • FV işlevini kullanarak Excel'de gelecekteki değeri bulun. "= FV (Faiz oranı, Dönem sayısı, Ek ödemeler, Bugünkü değer)" işlevi. Ek ödeme değişkeni için "0" girin.
   • Bu gelecekteki değeri açılış bakiyesine ekleyin ve "Mevcut Değer = Ödeme Tutarı x PVOA Faktörü" kullanarak Ödemeyi yeniden hesaplayın. Bu değişkenler göz önüne alındığında, yıllık ödemeniz 47.559,29 $ olacaktır.

İpuçları

• Ayrıca daha sık ödeme yapmanız durumunda ödemelerinizi yeniden hesaplayabilirsiniz. Yıllık ödemeler yerine aylık ödemeleri hesaplamak için faiz oranını 12'ye bölün ve dönem sayısını 12 ile çarpın ve bu sayıları formüle girin.

Uyarılar

• Mali müşavirler, hiçbir gelir kaynağına tamamen güvenilemeyeceği konusunda hemfikirdir. Çeşitlendirme, bir yatırım portföyünün en önemli yönlerinden biridir.

Neye ihtiyacın var

• Hesap makinesi veya Excel ile bilgisayar
• Yıllık gelir verileri